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Automóviles Lo que hay que saber Seguros de empresa

Seguros para negocios de automoción

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Desde el año 2007 y debido a la crisis económica española, la venta de vehículos de segunda mano se ha disparado. Los coches de ocasión se han convertido en la mejor opción de compra para siete de cada diez españoles interesados en cambiar de vehículo. La amplia oferta existente en los concesionarios y los coches que ponen a la venta los particulares, unido a los efectos de la crisis en los precios de este mercado, hacen que el coche de segunda mano sea una alternativa interesante. En 2014, por cada coche nuevo que vendieron los distintos concesionarios, se vendieron dos coches de segunda mano. Según datos del Instituto de Estudios de Automoción (IEA), en 2014 las ventas de vehículos de ocasión subieron un 4,3% hasta alcanzar las 1.684.708 unidades, prácticamente el doble que los vehículos nuevos vendidos. Y no hay que olvidar que, tras la adquisición de la vivienda, la compra de un coche es una de las inversiones más importantes en la vida de una persona.

Los negocios que se dedican a la comercialización de este tipo de bienes, reventa de turismos, cuentan para la cobertura de sus riesgos específicos con un seguro flotante denominado “de vehículos de ocasión” (V.O.). Este tipo de seguros cubre los trayectos de demostración de los vehículos de ocasión propiedad del concesionario, los desplazamientos entre centros de venta y los relacionados con los mantenimientos de los propios vehículos. El vehículo puede ser pilotado por el/los empleado/s o gerente/s del negocio ante el cliente interesado, o bien por el potencial comprador acompañado del empleado o gerente.

De esta manera, todos los vehículos quedan incluidos en una sola póliza con un único recibo y se da cobertura  a empleados en horario laboral y a gerentes las 24 horas. Con carácter general, los empleados cuentan para los desplazamientos con un límite máximo de kilometraje, mientras que los gerentes no cuentan con limitación de recorrido. Las coberturas habituales son  la responsabilidad civil obligatoria, RC voluntaria y defensa jurídica y reclamación de daños, existiendo como opcional la asistencia en viaje.

A la hora de valorar la contratación de este tipo de seguros, además de su prima, es conveniente contrastar las restricciones horarias y de kilometraje que ofertan las distintas compañías, el número de gerentes con cobertura y si existe la posibilidad de contratar garantías opcionales que sean de nuestro interés. El proceso de altas y bajas de vehículos en la póliza es realizada por el mediador a través de un aplicativo específico operativo en la web de cada compañía y las primas se suelen ofertar por tramos, en función del número máximo de vehículos que se solicita asegurar.

Solo unas pocas compañías tienen en su catálogo de productos este tipo de pólizas, que consideran “de servicio”. Es por ello que las vinculan y condicionan a la contratación simultánea de la póliza de daños del negocio. Estas últimas pólizas incluyen una serie de garantías que se adaptan a las necesidades concretas de cobertura que requieren este tipo de negocios. Entre ellas está el dar cobertura a los vehículos en reposo (ajenos al desempeño del negocio), los nuevos, de ocasión o de terceros, así como la avería de maquinaria de los talleres. Los vehículos depositados al aire libre contarán con cobertura siempre que se trate de recintos protegidos o vallados.

Uno de los aspectos más importantes de la póliza de daños en este segmento se centra en la garantía de responsabilidad civil, como la RC post-trabajos (reparaciones), RC probadores (prueba de vehículo antes y tras reparación), objetos confiados (por la entrega de vehículos para reparación), medioambiental (contaminantes), trabajos fuera de taller, o la RC patronal (accidentes de trabajo).

En función de todo lo comentado, y dadas las especiales particularidades de los productos aseguradores definidos para atender los riesgos de este segmento, aquí la figura del mediador cobra gran relevancia, como profesional con la experiencia y formación necesarias para asesorar de manera eficiente sobre el mejor soporte para dar cobertura a los riesgos tan característicos que presenta el sector de concesionarios y talleres de vehículos.

Más info. http://www.norbrok21.es/producto_empresas_talleres_y_concesionarios.aspx

Raúl Sangiao

Director Comercial NB21

Automóviles Lo que hay que saber

Guía práctica en caso de accidente de tráfico

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1- ¿Qué es lo primero que debo hacer ante un accidente?

De cara a la posterior tramitación del expediente, lo primero sería firmar la declaración amistosa de accidente (DAA).

2- ¿Por qué es importante rellenar la declaración amistosa?

Porque es una prueba fehaciente  de la existencia del accidente y  del reconocimiento  de las circunstancias del mismo por los implicados, esto hace que los tramites del siniestro sean mucho más agiles y eficaces.

3- ¿Qué cosas son importantes a la hora de rellenar dicha declaración?

Lo más importante es que la declaración se firme por todos los implicados en el accidente. En cuanto a los datos, mientras más completa sea más fácil será determinar quiénes son los implicados (por ejemplo nombre, dirección, matrícula, póliza etc.) y la culpabilidad del accidente (por ejemplo marcar las casillas sobre las circunstancias, croquis, indicar los daños de los vehículos…)

4- Si firmo una declaración amistosa, ¿estoy reconociendo culpabilidad?

La firma de la DAA sólo corrobora las circunstancias y datos que aparecen en la misma.

5- ¿Qué sucede si el conductor del otro vehículo no quiere rellenar esa declaración?

Si el contrario no quiere firmar la declaración lo mejor siempre es llamar  a la Autoridad local o a la Guardia Civil de Tráfico para que verifiquen y atestigüen forma de ocurrencia y daños de los vehículos.

6- ¿Y si el otro vehículo no tiene seguro?

En este caso se reclamará al Consorcio de Compensación de Seguros, por lo que es importante igual recoger todos los datos del vehículo y propietario/conductor contrario, y, a ser posible, dar aviso a las autoridades para levantar el correspondiente atestado. EL Consorcio de Compensación de Seguros atenderá siempre que se demuestre fehacientemente la existencia del accidente otra de las razones de peso para insistir en la importancia de algún tipo de declaración firmada, prueba o atestado de las autoridades.

7- ¿Es recomendable sacar fotos del accidente?

Mientras más pruebas se aporten sobre todo en caso de duda de responsabilidad mejor. Por ejemplo en caso de dudas en prioridades de paso es de gran ayuda una foto del lugar de los hechos en el que se vean las señales que afectan a cada vehículo.

 8- ¿Cuándo debo avisar a la policía?

Cuando no haya un acuerdo entre las partes de la culpabilidad del accidente, si existen lesionados en el accidente y siempre que surja alguna duda sobre el accidente

9- Si hay heridos, ¿cómo se gestiona el parte de accidente?

Cubrir en la declaración la casilla de lesionados para que quede constancia de los mismos.

Presentar en el centro hospitalario al que se acuda copia de la declaración en caso de que exista, así como los datos de tu póliza y facilitar copia del informe de urgencias y posteriores informes médicos a su corredor/compañía para posible autorización y seguimiento médico por parte de la Compañía.

10- ¿Qué debo hacer si golpeo a un coche aparcado? ¿ y si es mi coche el que recibe un golpe estando aparcado?

En el primer caso, si el conductor contrario está presente, firmar la declaración los dos. En caso de que no este, deja tus datos para que se puedan poner en contacto contigo con el fin de facilitar los datos de tu seguro e incluso firmar la declaración si es factible.

En el segundo caso, si el conductor está presente, lo mismo, rellenar la declaración aceptando la culpa por parte del contrario. En caso de que no esté presente comprobar si nos ha dejado sus datos para poder reclamar al seguro, e intentar buscar posibles testigos del accidente que puedan comprobar tu versión.

11- ¿Cuándo es necesario buscar testigos del accidente ¿debo hacerlo yo o lo hace la policía?

Siempre que no haya acuerdo de culpabilidad, o en los casos en que el vehículo contrario se dé a la fuga etc. Los testigos son un medio de prueba muy importante para poder dar fuerza a tu versión, y sobre todo, de cara a que el expediente finalice en trámite judicial.

Aunque la policía pueda recabar información testifical del accidente, es necesario que presentes o informes al agente de la existencia de los mismos en el momento del accidente

12- ¿El parte de accidente lo presento en mi correduría de seguros o en la compañía aseguradora?

En caso de que tengas corredor, es recomendable que le presentes el parte a este para que lo gestione y haga todos los trámites necesarios con la compañía.

 

 

 

 

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¿Qué es y para qué se utiliza la carta verde?

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Hemos escuchado alguna vez hablar de la carta verde, pero ¿realmente sabemos que es y para que se utiliza? El certificado internacional de seguro de automóvil, más conocido por carta verde, debido al color del papel en el que se imprime, es un documento que acredita que nuestro vehículo cuenta con un seguro de responsabilidad civil obligatoria, cuando viajamos al extranjero.

Básicamente las finalidades que tiene este documento son dos, la primera es la de facilitarnos el paso en las fronteras internacionales y la segunda, protegernos en el caso de sufrir un accidente más allá de nuestras fronteras.

A tenor de lo expuesto, podríamos pensar que es un documento obligatorio si vamos a realizar un viaje en coche fuera de nuestro país, pero esto solo va a depender del destino a donde nos vayamos a desplazar. Si éste se realiza por cualquier país de la Unión Europea no será necesario que portemos la carta verde, ya que cada póliza emitida dentro de ella, ya está garantizando la cobertura mínima de seguro del vehículo en el país de origen, la responsabilidad civil obligatoria, o lo que es lo mismo, los daños producidos a un tercero. Tampoco es necesaria en países como Croacia, Islandia, Noruega, Suiza o Andorra.

El hecho de que la carta verde no sea obligatoria en todos estos países, no nos exime que tengamos que llevar un documento, que podrían ser la póliza o el recibo de pago del seguro, con el cual podamos justificar que tenemos asegurado el  vehículo.

Por el contrario la carta verde sí que se hace necesaria para los siguiente países, puesto que si la solicitan: Albania, Antigua República Yugoslava de Macedonia, Bosnia y Herzegovina, Bielorrusia, Irán, Israel, Moldavia, Marruecos, Montenegro, Rusia, Túnez, Turquía y Ucrania.

Entonces ¿la Compañía de Seguros está obligada a facilitarnos la Carta Verde?   A pesar de que las aseguradoras no están obligadas a entregar al asegurado la Carta Verde,  si éste la  solicita   no suelen poner objeciones y la entregan sin problemas, de hecho son  muchas las compañías de seguros, las que la facilitan en el momento de formalizar la póliza. Además conviene saber que la carta verde no se renueva anualmente, con llevar una, aunque las fechas no sean correctas, es suficiente.

Nuestro consejo, lleva siempre la carta verde cuando realices un viaje a un país extranjero, aunque no estés obligado, te puede ayudar en caso de sufrir algún percance. Como ejemplo podemos comentar que el año pasado la policía portuguesa llegó a multar e inmovilizar vehículos de conductores españoles, por no portar la carta verde. A pesar de ser sanciones ilegales y recurribles, el hecho de poseer la carta verde les habría evitado más de un disgusto.

Más información http://www.ofesauto.es/es/

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Preguntas y respuestas: ¿Qué necesito saber para contratar un seguro de coche? (Parte III)

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1. En el caso de que tenga un accidente ¿Podré llevar el coche al taller que yo quiera?

Una minoría de pólizas te obliga a llevar el vehículo a reparar a talleres concertados con la compañía, fíjate en cual tienes. En la mayoría tienes libertad para reparar donde quieras. Otra cosa son las ventajas comerciales que puedas tener si voluntariamente lo llevas a un taller concertado, asesórate al respeto con tu corredor de confianza.

2. ¿Qué documentos necesito para hacer el seguro del coche?

Necesitas los carnets de conducir de todas las personas que vayan a conducir el coche, así como el Permiso de Circulación del vehículo, la ficha técnica del mismo y facilitar nombre y número de póliza de tu seguro anterior.

3. Mi coche no es nuevo, pero quiero contratar el seguro a todo riesgo, ¿puedo hacerlo?

Si el estado de conservación del vehículo es el adecuado y no tiene daños sí podrás contratarlo en la mayoría de las compañías, normalmente con un tope de años de antigüedad que puede ir entre los 4 a los 10 años . Muchas compañía a partir del 7º año piden una copia de la póliza de seguro anterior para demostrar que el coche ya estaba asegurado a todo riesgo para acceder a su contratación.

4. ¿Puedo asegurar en España un coche que tiene matrícula extranjera?

No, hay que asegurar el vehículo en el país de la matrícula.
Sólo se puede hacer un seguro denominado de Frontera para los vehículos cuyo país de matriculación no esté incluido en la carta verde.

5. Si quiero modificar las coberturas de mi póliza ¿puedo hacerlo en cualquier momento o tengo que esperar al vencimiento?

Sí, lo normal es que sí, sin embargo es mejor estudiar cada caso y ver si interesa modificar o esperar al vencimiento de la póliza, hay circunstancias en las que puede compensar. Para ello es mejor asesorarse según las necesidades de cada uno.

6. ¿Qué implica no tener reclamación jurídica en mi póliza de autos?

Así de sencillo, problemas y dinero. Cuando hablamos de necesidades en la contratación de una póliza ésta es una de ellas, tanto las reclamaciones como la defensa jurídica es muy costosa y ahora más con las tasas judiciales.

7. Si contrato el seguro de mi coche a todo riesgo, en el caso de tener un siniestro ¿me dejará la compañía un coche de sustitución?

Dependerá del seguro que tengas contratado y de las garantías de la póliza. Por eso es tan importante pararse a analizar nuestras necesidades antes de contratar una póliza.

8. ¿Qué significa la garantía de accidentes del conductor? ¿es necesario poner unos capitales altos o con los mínimos ya estaría cubierto?

Lo más importante de esta garantía es que tengas la asistencia sanitaria con garantía ilimitada, el resto es a elección de la persona.

9. Un coche histórico ¿lo puedo asegurar en cualquier compañía?

Casi todas las compañías tienen productos adaptados a esas necesidades, otra cosa sería el precio.

10. Si me lesiono en un accidente conduciendo yo y soy responsable del mismo ¿los gastos médicos me los cubriría la seguridad social? ¿Y mi seguro?

Los gastos médicos en el caso de que el siniestro sea culpa tuya, los cubre el seguro de tu automóvil, por la garantía de accidentes.
Como regla general dicha garantía es ilimitada, tanto si se acude a la Seguridad Social como a un centro concertado (tu corredor te informará de cuales son). Sí que existe un límite, para los centros que no son concertados. En ambos casos es muy importante consultar los límites en la póliza.
En todos los casos, tendrás que aportar en el centro los datos de tu seguro para que puedan gestionar el cobro con la aseguradora.

 

Equipo técnico NB21

Automóviles Lo que hay que saber

Preguntas y respuestas: ¿Qué necesito saber para contratar un seguro de coche? (II)

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1. Tengo el seguro en pagos fraccionados. ¿Puedo cambiar de compañía cancelando el seguro antes del siguiente plazo?

Los seguros normalmente se contratan por un año de duración prorrogable, por lo tanto la duración es de un año. Otra cosa distinta es el pago, el fraccionamiento es la facilidad que te da la compañía para pagar el seguro.

Si no quieres tener una reclamación paga el año completo y avisa a la compañía de su no renovación con dos meses de anticipación al vencimiento anual de la póliza.

 

 2. Veo muchos anuncios de reparación de lunas. Significa eso que si tengo un impacto ya no me cambian la luna si lo incluye el seguro? ¿sólo la repararían?

Como en todo debes confiar en los profesionales de reparación, ellos serán los que deben aconsejarte sobre la sustitución o reparación de las lunas.

 

 3¿Va a subir el precio de los seguros de auto, o seguirán como hasta ahora?

Como diría un conocido, “y yo que sé”. Por las informaciones que nos llegan de los diversos canales, parece que estamos al final del ciclo de bajadas de precios de los seguros.

 

 4. ¿Quién paga menos, hombre o mujer? ¿Me interesa que mi mujer o marido sea conductor habitual y yo ocasional?

Desde el pasado año la Comunidad Europea ha prohibido utilizar como herramienta de cálculo del precio de los seguros  el sexo de la persona, por lo tanto el precio vendrá influido por otros conceptos.

Si te interesa más como conductor ocasional o habitual, debes dejar en manos del corredor de seguro la búsqueda de mejor precio y coberturas.

 

 5. ¿Qué me cubre la garantía de robo?

Te cubre la desaparición del vehículo así como la destrucción (que aparezca con daños)

 

 6. Mi hijo acaba de sacar el carné de conducir ¿puede conducir mi coche?

Rotundamente no. Informa a tu corredor para que solicite la inclusión como conductor habitual  u ocasional.

 

 7Mi coche trae accesorios de serie, ¿ya me los cubre el seguro o tengo que declararlos?

 A la hora de asegurar correctamente los accesorios, lo más correcto sería hacerlo teniendo presente la factura de compra del vehículo, pues en este documento se desglosa lo que forma parte estrictamente del equipamiento básico del auto, y lo que es el equipamiento opcional, aunque el vehículo ya lo tenga incorporado de fábrica.

Si estos accesorios se los hemos solicitado nosotros al Concesionario a la hora de encargar el vehículo, y suponen un añadido al equipamiento base del vehículo, deberían de declararse uno a uno en las condiciones particulares de la póliza con su correspondiente valor, para que estuvieran correctamente asegurados.

Si los accesorios de serie vienen incorporados en una versión especial de un automóvil, con una denominación específica que incluye ya esos accesorios (Peugeot 50008 Family), no haría falta declararlos, pues se entiende que forman parte del equipamiento básico de dicho modelo.

No obstante, existen algunas compañías en el mercado que aseguran estos accesorios hasta una cantidad determinada (por ejemplo 2.000€), debiendo declarar de forma explícita los accesorios si el valor total de todos ellos supera esa cantidad.

 

8. Me ofrecen un seguro a todo riesgo con franquicia ¿Qué me va a suponer contratar así el seguro?

Lo primero un abaratamiento del coste del seguro. En caso de accidente tener que pagar ese importe en cada uno de ellos, o no cobrar si no alcanza el importe de la franquicia.

 

 9Si no facilito la información correcta, para que me salga más barato el seguro ¿Qué me puede pasar si se entera el seguro?

Estás incumpliendo el contrato que has firmado, ya que se hace de buena fe.  ¿Qué te puede pasar?, pues que tendrás todos los problemas del mundo y más.

 

10. Si cambio de vehículo  y aún no venció el seguro ¿Qué debo hacer? ¿Perderé el dinero que ya he pagado del coche anterior?

Habla con tu corredor para que solicite lo que llamamos un suplemento de cambio de vehículo. Tendrás que pagar o te devolverán dinero en función del seguro que tuvieras contratado y de la diferencia que hubiera entre los vehículos.

 

Equipo técnico NB21 Correduría de Seguros

 

Automóviles Lo básico en un minuto Lo que hay que saber

Preguntas y respuestas: ¿Qué necesito saber para contratar un seguro de coche? (Primera parte)

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1. ¿Por qué existen precios tan distintos entre unas compañías y otras para asegurar el mismo coche?

Las razones son varias; política comercial de las compañías, necesidades de facturación, cuentas de resultados, etc. Cada compañía en función de sus necesidades e intereses pondrá precios más o menos competitivos.

2.  Acabo de comprar un coche. ¿Hasta cuándo me interesa tener un seguro a todo riesgo?

Como las empresas, los particulares deberíamos hacer un presupuesto anual de gastos, entre estos incluiríamos el coste del seguro a “todo riesgo”, por lo tanto un coste fijo y cuantificable. Si no lo tenemos a todo riesgo, el coste anual fijo sería menor, sin embargo  en los costes posibles variables deberíamos prever  los gastos de posibles accidentes. Por otro lado también debemos de tener en cuenta si el coche está financiado o no. Es importante porque en este caso el riesgo es doble ya que si tienes un siniestro total y te quedas sin coche debes de seguir pagándolo.

  El tiempo en el que compensa tenerlo asegurado va a depender del valor del vehículo, de su estado de conservación y de la economía de cada uno. Como norma general el seguro a todo riesgo lo deberíamos tener siempre.

3. ¿Son iguales las coberturas que ofrecen en todo riesgo las compañías aseguradoras?

  Hay que asesorarse muy bien sobre las coberturas contratadas ya que existen diferencias entre las distintas aseguradoras, unas dan valor a nuevo solo un año, pagando a partir del mismo el valor venal , otras  alargan este periodo hasta dos e incluso lo mejoran pagando un 50% más el tercer año y un 25% el cuarto. Por lo tanto  son muchos los factores que influyen y hay que estudiar cada caso.

4. ¿Qué sucede si le presto mi coche a alguien y tiene un accidente? ¿Lo cubre mi seguro?

No lo debes prestar sin conocer las coberturas de tu seguro. Como norma general el posible conductor debe ser mayor de 27 años y tener más de 2 años de antigüedad en el carnet de conducir. Por otro lado, cada seguro tiene unas limitaciones distintas que es importante saber analizar. Debes asesorarte bien.

5.  ¿Qué coberturas son recomendables y cuáles son superfluas en un seguro de auto?

No hay coberturas superfluas. Lo que hay son necesidades distintas. Lo mejor es determinar cuales son las necesidades y que un corredor de seguros te asesore adecuadamente.

6. ¿Qué diferencia hay entre contratar un seguro por internet o con la compañía y hacerlo con un corredor? ¿Me sale más caro?

Diferencias positivas como ahorro de tiempo, y  tener la seguridad de que  las coberturas contratadas son las adecuadas a mis necesidades. Si hablamos de precio (al contrario de lo que se cree) los seguros  a través de corredores suelen ser más baratos, porque analizamos bien las necesidades de los clientes y disponemos de un amplio abanico de posibilidades y de mayor poder de negociación con las aseguradoras.

7. Suelo llevar a mi hijo pequeño en su silla adaptada en el coche. ¿Están sus riesgos cubiertos por el seguro?

Tu hijo es un ocupante más del vehículo, por lo que va cubierto en sus riesgos básicos.

8. ¿Qué es el “valor venal” y el “valor de nuevo”? ¿Qué diferencia hay y quién calcula esos valores?

El valor venal de un vehículo es el que tiene justo antes de tener un accidente. Es inferior al valor de mercado. El valor de nuevo es lo que te costaría comprar un coche exactamente igual que el tuyo, nuevo.

La diferencia es básica, el valor de nuevo es el valor de compra de un coche en el concesionario y el valor venal viene determinado por diversos factores, tales como: tipo de vehículo , estado de conservación, kilómetros, etc.

Los corredores de seguros tenemos personal especializado para ayudarte a obtener los tres valores: de nuevo, mercado y venal.

9.  Me gusta viajar fuera de España con mi coche. ¿Las coberturas se mantienen en todos los países?¿Tengo que llevar algún documento adicional?

Llevas seguro obligatorio en todos los países que figuran en el listado de la carta verde. Para el resto de seguros debes consultarlo en tu póliza o a través de un corredor, no todas las pólizas cubren fuera de España.

10Si quiero cambiar de seguro, ¿debo avisar a mi compañía actual o me basta con no renovarlo?

El contrato de seguro está regulado por ley. Esta  obliga a avisar a tu compañía con un mes de antelación al vencimiento para poder anularla.

Equipo NB21