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Entrevista a Ramón Albiol Director General de Marketing Site, editor de Seguros tv y Director de elEconomista Seguros

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RALBIOL

NB21. Cuéntanos algo sobre tu trayectoria y experiencia en el sector asegurador.

La verdad es que si tuviera que resumir mi trayectoria en el sector podría resumirse en un interesante viaje a través de todas las áreas de contacto con el cliente en todos los ramos disponibles en la actualidad. Desde mis comienzos he tenido la suerte de poder trabajar todos los productos de particulares y empresas así como los diferentes canales de comercialización según han ido surgiendo, o los hemos ido creando. Y tanto en empresas nacionales como multinacionales.

NB21. En tu opinión, ¿cuáles son los retos fundamentales a los que se enfrenta el sector en un futuro próximo?

Sin ninguna duda la orientación al cliente y la digitalización. Son dos asignaturas que no se pueden convalidar, hablando en términos académicos, y que dejaran fuera a empresas y mediadores que no asuman la transformación a tiempo.

NB21. La experiencia multicanal por parte del cliente y la omnicanalidad, integrando online y offline, están en la boca de todos. ¿Cómo ves al sector asegurador español en este terreno?

Muchas entidades están trabajando seria e intensamente en ambos temas, pero aun hay mucho por hacer, este aspecto es como la selección natural en la vida real, marcará la diferencia entre sobrevivir y desaparecer. Lo que es relevante es que los consumidores de los próximos años son nativos digitales y están dispuestos a comprar seguros a cualquier canal que se lo ofrezca, sea o no asegurador. Esto marcará un antes y un después en el sector.

NB21. ¿Qué opinión te merecen los procesos de integración de corredurías de seguros? ¿En qué benefician al cliente final?

Es innegable que el tamaño es muy importante en los mercados globales, pero no es la única estrategia. Lo único que favorece al cliente es todo aquello que esté orientado a prestar un servicio excelente, por cualquier medio disponible y en el momento que el cliente lo necesite. Si la concentración de corredores tiene como resultado distribuidores de seguros con esos objetivos perfecto.

En cualquier caso no es muy razonable que existan corredurías que ni siquieran mantiene a su propietario con los ingresos que generan.

NB21. ¿Cómo crees que será la correduría de seguros del futuro?

Ante todo profesionales. Tengo el referente, por experiencia en trabajar con entidades de esa nacionalidad, de lo que los ingleses entienden por corredor de seguros y en ese sentido creo que es una imagen a poner en el objetivo de los corredores españoles. La creación de valor en las relaciones con el cliente viene originada por la obtención de coberturas adaptadas, precios ajustados que generen beneficios al sistema y sobre todo de un servicio excelente. Tienen que ser parte del proceso de creación de productos pensando en el cliente y en sintonía con “la fabrica”, que son las compañías y que deben contar con el corredor como profesional alineado con el negocio, y que no está solamente del lado de la comisión más alta posible.

NB21. Desde tu perspectiva como especialista, ¿qué ramos del seguro tienen más posibilidades de crecimiento en el futuro próximo?

Parece obvio que sean los denominados riesgos masa, pero estoy convencido que los que destacarán en 10 o 15 años serán variaciones de los productos básicos actuales pero con condiciones de contratación muy vinculadas al uso que el cliente haga de sus bienes y con un alta vinculación tecnológica. No me veo capaz ahora mismo de enumerarlos. Seguro que nos sorprenderan las novedades y algunas de ellas vendrán de players que no son aseguradores.

Por otro lado parece inevitable que todo lo vinculado a las pensiones y el cuidado de personas mayores, dependencia, etc. tendrá un gran desarrollo en los próximos años. Es la ley del mercado.

NB21. Se ha dicho que la aplicación de Solvencia II forzará fusiones en el sector. ¿Está el sector asegurador español preparado? ¿Veremos fusiones en España?

Sin duda, está será la tercera o cuarta concentración en el sector, de hecho hemos pasado de las más de 500 entidades cuando comencé en seguros a la situación actual en la que el mercado está concentrado en la cabeza del ranking en 4 o 5 grandes grupos. Por suerte dos de ellos son españoles. Pero si seguirán las compras y fusiones, especialmente porque además fluye el dinero para ello en los ultimos meses.

NB21. En tu opinión, ¿qué es lo que más demanda el cliente a una correduría de seguros?

Creo que el cliente tipo de una correduría es el que quiere que un profesional gestione sus riesgos, sin tener que preocuparse de las coberturas o los precios, y eso requiere de profesionalidad, dedicación y comunicación con el cliente. Todo ello es lo que muchos profesionales ya están haciendo, pero por desgracia no es la generalidad de la práctica habitual. Hay mucho por hacer.

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Entrevista a Luis López Visús Director Comercial Territorial Centro-Noroeste en Zurich

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Luis Lopez Visus

 

NB21. Cuéntanos algo sobre tu trayectoria y experiencia en el sector asegurador.

23 años de intensa dedicación profesional siempre en el sector en Compañía Aseguradora. En 4 Entidades con realidades distintas, multinacionales, locales, especialistas, generalistas que me han aportado una amplia visión gestionando desde Direcciones en Central como en Direcciones Territoriales las necesidades que nos traslada la mediación y cómo desde Entidades debemos ayudarles a desarrollar y consolidar negocio.

NB21. En tu opinión, ¿cuáles son los retos fundamentales a los que se enfrenta el sector en un futuro próximo?

Seguramente hay muchos a los que nos enfrentamos como oportunidades, pero en mi opinión el principal reto que tenemos todos es obtener amplia información para conocer mucho más a nuestros clientes y así poder interactuar con ellos. Por supuesto siempre coordinados Entidad-Mediación. Y como reto mayor gestionar lo que ahora definimos como digitalización del cliente, que es como, de que forma mi cliente llega a mí y cómo yo a él.

NB21. ¿Cómo crees que van a evolucionar las primas en ramos como automóviles, en las que llevan años a la baja?

Los principales indicadores a cierre de Septiembre, nos confirman un posible cambio de ciclo al alza en cuanto a primas. El repunte de la frecuencia por mayor uso y la aplicación del Baremo, unido a los márgenes ya tan estrechos, ayudarán a que la tendencia se consolide.

NB21. La experiencia multicanal por parte del cliente, integrando online y offline, están en la boca de todos. ¿Cómo ves al sector asegurador español en este terreno?

Los clientes ya se relacionan con las empresas de manera diferente a como lo hacían. La conectividad por medio de smartphones o tabletas como ejemplo, les permite de manera inmediata cubrir sus necesidades. Los clientes inician una transacción por un canal y la terminan por otro bien distinto. Al sector asegurador lo veo en plena transformación haciendo suya la digitalización del cliente, trabajando para construir a sus clientes un entorno de omnicanalidad, donde los mismos tengan a su disposición múltiples accesos (webs, apps, teléfonos, redes sociales…)

NB21. Desde tu perspectiva como especialista, ¿qué ramos del seguro tienen más posibilidades de crecimiento en el futuro próximo?

El crecimiento vendrá por nuestros propios clientes, los que tenemos en cartera, a quienes tenemos que asesorar y gerenciar sus riesgos de manera integral. Compañías y mediación, gestionamos clientes, no pólizas. En Mediación, tenemos que pensar y orientar más a nuestras organizaciones al asesoramiento en el negocio de empresas y en el negocio de Vida. Hay ramos, productos donde cada vez cuesta más diferenciarse si no es por un precio competitivo.

NB21. Como consecuencia de la aplicación de Solvencia II, ¿veremos procesos de fusión en el sector? ¿quiénes en tu opinión están más expuestos?

Solvencia II, es una Directiva que cambia las normas europeas del Seguro para reforzar el sector, y ofrecer los mejores productos aseguradores a los clientes. El objetivo principal consiste en mejorar el control, medición y seguimiento de los riesgos de mercado, operacionales, de liquidez a los que están expuestos las Compañías. Hoy tenemos un sector plenamente solvente, y no preveo grandes movimientos, si bien la exigencia de esta normativa nos obliga a que todos estemos a la altura.

NB21. En tu opinión, ¿qué es lo que más demanda el cliente a una compañía de seguros?

Hemos comentado que la tecnología es vital, pero tan importante es que el cliente tenga una buena experiencia con la Compañía, con su mediador. El cliente demanda inmediatez, quiere que sus necesidades se cubran lo más rápido posible, quiere facilidad, transparencia, seguridad en cualquier transacción que realice para cubrir el riesgo.

NB21. Hablando a medio plazo, ¿cuáles pueden ser las innovaciones que están por venir? ¿Herramientas y tecnología, nuevos tipos de seguro o ambas cosas?

Sin lugar a dudas ambas cosas van a ir unidas. Pero seamos conscientes que la principal revolución es la digitalización que abre nuevos entornos y escenarios donde nuevos competidores entrarán a jugar este partido. Los grandes “players” del denominado “big data” gestionarán este negocio también, y el “gap” que tenemos frente a ellos en conocimiento del cliente, nos exige estar preparados, innovar y actuar ya.

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Entrevista a Eulogio Manuel García Doval Director Territorial de Galicia y Asturias de Reale Seguros

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NB21. Cuéntanos algo sobre tu trayectoria y experiencia en el sector asegurador.

Mi trayectoria profesional empieza en Junio de 1997 en Winterthur Seguros. Empecé en el Dtpo. Técnico de Autos, para luego pasar en Febrero de 1998 a Gerente de Red en la Oficina de Santiago de Compostela. Posteriormente fui pasando por distintos puestos comerciales en la Sucursal de Ourense y la Sucursal de A Coruña. En el 2007, con la compra de Winterthur por AXA, me nombran Director Zona de Corredores en Galicia (2007-2008), y posteriormente en 2009 Director Zona Mixta de A Coruña y Lugo. En Marzo 2010 dejo AXA y empiezo a trabajar en Reale Seguros como Director Territorial de Galicia y Asturias, puesto que ocupo en la actualidad.

NB21. En tu opinión, ¿cuáles son los retos fundamentales a los que se enfrenta el sector en un futuro próximo?

– Tecnología.

– Especialización.

– Multi canalidad / Multiaccesos a la oferta.

– Profesionalización

Puesta en valor de la figura del mediador profesional como figura de valor añadido al cliente

NB21. ¿Cómo crees que van a evolucionar las primas en ramos como automóviles, en las que llevan años a la baja?

Estamos en un momento donde se producirá un punto de inflexión en la evolución de las primas del ramo de autos, ya que el nuevo Baremo que entra 1 Enero 2016 va a ser detonante para adecuar la tarifa al aporte de solvencia técnica al ramo.

NB21. La experiencia multicanal por parte del cliente, integrando online y offline, están en la boca de todos. ¿Cómo ves al sector asegurador español en este terreno?

Avanzando de forma firme alineando estrategias para no colisionar. El posicionamiento online de las entidades tradicionales es una realidad, y se está más en una posición de salida  y muy suave aceleración, que de 1ª  estratégica de desarrollo comercial.

La actual oferta al cliente se centra más en la información via apps de acceso a servicios y  estado de sus productos que de la  oferta y comercialización online de los productos de la aseguradora.

NB21. Desde tu perspectiva como especialista, ¿qué ramos del seguro tienen más posibilidades de crecimiento en el futuro próximo?

La madurez del mercado, la información del cliente, la recuperación económica, en líneas generales deberían traducirse en una mejora de la oferta de los productos personales, tales como vida, salud, y ahorro. En la medida que se recupere la capacidad de ahorro de las familias y estabilidad de ingresos, es estos productos serán los mejor posicionados.

NB21. Como consecuencia de la aplicación de Solvencia II, ¿veremos procesos de fusión en el sector? ¿quiénes en tu opinión están más expuestos?

Desde luego, Solvencia II es un paso muy importante y exigente que dará un plus de garantía y prestigio al sector  que pasará factura a alguna entidad.

A priori,  las entidades más pequeñas con desequilibrios de gestión deberían ser las primeras en buscar salidas por medio de fusiones , integraciones..etc.  

NB21. En tu opinión, ¿qué es lo que más demanda el cliente a una compañía de seguros?

Satisfacción de sus demandas. Pueden ser mucha o pocas, ponderando de diferente forma según el perfil “Producto de calidad, competitivo en coberturas, excelente calidad / precio,  respuesta ágil en siniestros, accesibilidad, Proximidad. Oficinas,..etc.”

NB21. Hablando a medio plazo, ¿cuáles pueden ser las innovaciones que están por venir? ¿Herramientas y tecnología, nuevos tipos de seguro o ambas cosas?

Debemos ir alineando la estrategia comercial de la red de mediación tradicional con el mundo on line.

Sorprender a los clientes con herramientas de acceso y comunicación de uso fácil y efectivo en pro de una mayor interacción con los mismos.

Los seguros deben ser más especializados o adaptados al tipo y grado de uso del bien a asegurar.

Mayor conocimiento y uso de la información de los clientes por medio de potentes CRM, generadores y regenerados de nuevas oportunidades de desarrollo con los clientes de cartera.

 

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Entrevista a Jose Ramón Azurmendi Director de Marketing Estratégico y Clientes de Aegon Seguros

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NB21.Cuéntanos algo sobre tu trayectoria y experiencia en el sector asegurador.

Mi historia en el sector asegurador es breve. Me incorporé en el 2013 al equipo directivo de Aegon España porque el proyecto que había en la compañía me pareció muy interesante. Yo vengo del sector de las Telecomunicaciones donde hasta entonces había desarrollado toda mi carrera profesional, inicialmente como consultor estratégico y luego como Director de Marketing en Ono.

NB21. En tu opinión, ¿cuáles son los retos fundamentales a los que se enfrenta el sector en un futuro próximo?

Debemos trabajar en la digitalización del sector, algo que sin duda nos ayudará a impulsar nuestra actividad y acercarnos al cliente. La simplificación de los productos, la claridad en nuestras comunicaciones y un verdadero asesoramiento a los clientes serán factores fundamentales que afectan directamente a mejorar la imagen de nuestro sector.

Otro de los retos a los que nos enfrentamos es conocer mejor a nuestros clientes. El cliente ha evolucionado. Ahora contacta con la compañía a través de nuevos canales, a cualquier hora del día, cualquier día de la semana y pide soluciones rápidas y sencillas. Adaptarnos a esas nuevas demandas y ser capaces de ofrecer un servicio satisfactorio mejorará la relación y nos permitirá adelantarnos a sus necesidades.

NB21. ¿Cómo crees que van a evolucionar las primas en ramos como automóviles, en las que llevan años a la baja?

Nosotros en Aegon no trabajamos el ramo de autos ahora mismo y tampoco está en nuestro plan estratégico. Nos centramos en trabajar para asegurar el futuro financiero de nuestros clientes, pero siempre vinculados a sus ahorros y preparación para la jubilación, o a proteger su familia (ya sea con productos de vida riesgo/salud) y hogar. En otros mercados como Holanda sí que disponemos de este ramo y lo que vemos es que las nuevas tecnologías ofrecen precisamente mucha capacidad para segmentar mejor a los clientes y adecuarse a sus necesidades.

NB21. La experiencia multicanal por parte del cliente, integrando online y offline, están en la boca de todos. ¿Cómo ves al sector asegurador español en este terreno?

Este es sin duda uno de los principales desafíos al que el sector se enfrenta. Los clientes ya son multicanal con otros productos y servicios y así lo esperan de las aseguradoras. Para nosotros ya es una realidad.

En este sentido, nuestra oferta multicanal está basada en propuestas de valor integrales e innovadoras con las que conseguimos llegar a todos los potenciales clientes. Desde esta perspectiva, lanzamos Canal Directo con el objetivo de ofrecer una mayor agilidad y sencillez en la contratación online de los ramos de vida y salud. En cuanto a temas de ahorro y planificación financiera, hemos puesto en marcha el Canal Asesor, con el que pretendemos ayudar al cliente a responsabilizarse de su futuro financiero de cara a su jubilación ofreciéndole un asesoramiento profesional acorde a sus necesidades concretas. Fomentamos así nuestra labor educativa y formativa en la sociedad para mostrar la importancia de estar asegurado, que no es otra que la de proteger a la familia durante los años de mayor riesgo y fragilidad.

Del mismo modo, continuamos potenciando nuestro Canal Especialista y Corredores, y creciendo con nuestros acuerdos en Bancaseguros. Cada vez son más los Corredores que apuestan por la digitalización y por acercarse a su territorio y clientes con una propuesta online, nosotros tenemos una importante experiencia y por eso creemos que podemos aportarles un valor diferencial.

Los clientes, independientemente de donde o con quien contraten las pólizas van a ser cada día más multicanales y nos exigirán a todos los actores que así lo seamos. No solo en la venta sino también en gran parte de los puntos de contacto que tienen con nosotros.

NB21. Desde tu perspectiva como especialista, ¿qué ramos del seguro tienen más posibilidades de crecimiento en el futuro próximo?

España es un país infraasegurado, sobre todo en el ramo de vida-riesgo. Esta falta de arraigo del seguro de vida en España responde a varias razones. En primer lugar, hemos detectado que existe un claro desconocimiento de las características del producto entre los españoles. No se entienden correctamente las coberturas y el capital asociado a este tipo de soluciones. Por otro lado, se tiende a pensar que es un seguro caro destinado a rentas altas cuando nos encontramos ante un producto asequible con una relación coste-beneficio muy ventajosa. Además, existen factores socio-culturales en nuestro país que nos alejan de estas soluciones. A diferencia de sociedades con un componente más liberal, en España seguimos confiando en la protección del Estado. Y lo mismo ocurre con la salud.

En definitiva, sigue faltando una cultura del riesgo, por lo que este mercado tiene por delante un gran potencial. Será la labor de todos los actores del sector lograr una mayor concienciación de la sociedad sobre los beneficios de contar con una buena cobertura aseguradora.

Por otro lado la sociedad es cada vez más consciente de que tiene que ahorrar y prepararse para la jubilación. Depender de los planes sociales o de la seguridad social aporta mucha incertidumbre y entendemos que la cultura del ahorro va a crecer y cambiar en España en los próximos años.

NB21. Como consecuencia de la aplicación de Solvencia II, ¿veremos procesos de fusión en el sector? ¿quiénes en tu opinión están más expuestos?

Efectivamente Solvencia II es un reto para el sector, no solo por sus exigencias e impacto en aquellas compañías que no han podido prepararse o a las que les va implicar ajustarse ahora. Nosotros llevamos tiempo preparándonos este escenario y efectivamente aunque hemos perdido competitividad en algún tipo de ofertas, creemos que estamos en buena situación.

NB21. En tu opinión, ¿qué es lo que más demanda el cliente a una compañía de seguros?

Sin duda, lo que el cliente necesita confianza y un buen servicio. Para el cliente la compañía es aquel con el que esta interactuando, ya sea un asesor, personal de una correduría o incluso cuando se auto gestiona vía web. Huye de la letra pequeña y busca transparencia y cercanía en el trato. En Aegon nuestro único objetivo es ofrecer soluciones claras y sencillas de comprender a nuestros clientes a través de un asesoramiento profesional acorde a sus necesidades concretas. Por eso, nuestra Misión es ayudar a la gente a responsabilizarse de su futuro financiero de cara a su jubilación. Fomentamos así nuestra labor educativa y formativa en la sociedad para mostrar la importancia de estar asegurado, que no es otra que la de proteger a la familia durante los años de mayor riesgo y fragilidad. Solo así conseguiremos ganarnos su confianza para convertirnos en sus “compañeros de viaje”.

NB21. Hablando a medio plazo, ¿cuáles pueden ser las innovaciones que están por venir? ¿Herramientas y tecnología, nuevos tipos de seguro o ambas cosas?

Yo creo que nos esperan años de innovaciones y movimientos disruptivos en el sector. Sobre muchas de estas innovaciones ya se está hablando: como el impacto del internet de las cosas, o el big data, la digitalización de los procesos…. Y el sector está trabajando en este sentido, por lo tanto antes o después llegarán.

En cuanto a la comercialización, la agregación en una única oferta de varios  seguros es una tendencia lógica por la que muchas aseguradoras están apostando, como ya ha ocurrido en otros sectores como en las telecomunicaciones. Pero esto no deja de ser una ecuación de valor, donde el cliente tiene que ver realmente qué es lo que le interesa y por tanto saber qué seguros tiene sentido obtener de una manera agregada o si es más beneficioso contratar un seguro específico para cubrir una necesidad concreta.

Sobre el medio y largo plazo, movimientos más disruptivos pueden llegar, con la entrada de otros players actualmente fuera del sector. Google está muy activo y lógicamente tiene una capacidad disruptiva importante que podría variar el sector asegurador en el futuro. Ya lo veremos, desde luego tenemos mucho trabajo y retos por delante.

Lo que hay que saber

¿Sabes qué te aporta un corredor de seguros?

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corredor de seguros

Existe en el imaginario colectivo la idea de que un corredor de seguros es un mero intermediario que se dedica a vender pólizas de seguros a  cambio de una comisión. Que su trabajo se limita a colocar el riesgo en la compañía  buscando aquella en la que el precio se ajuste a las expectativas del cliente sin ir más allá. Nada más lejos de la realidad de hoy en día.

Este imaginario colectivo ha estado alimentado por el desconocimiento del consumidor al cual no se le ha transmitido de manera eficaz las diferencia que existen entre la figura del corredor de seguros y la de otros canales de distribución.

 

El factor diferenciador mayor es la independencia. El corredor de seguros es independiente de las compañías aseguradoras con las que trabaja. Este es un aspecto fundamental si se quiere tener un asesoramiento imparcial. Es importante distinguir bien entre un corredor de seguros y un agente. Los agentes son exclusivos de una compañía, eso significa que solo va a ofrecer una opción para cada riesgo, la de la marca que representa.

El mundo de los seguros es terriblemente complejo, además de ser uno de los sectores que más invierte en publicidad. Sólo hay que encender la TV en prime time y esperar a una pausa publicitaria. En una pausa de 7 minutos verás como mínimo dos spots publicitarios de compañías aseguradoras. Y probablemente más. Todas afirman ser las mejores. ¿Con cuál me quedo?. Ahí es donde entra el corredor de seguros con una de sus principales ventajas: no depende de ninguna compañía.

Contratar un seguro es una cuestión importante, no es un mero trámite. Muchas veces el seguro más barato no es el que más te conviene, sencillamente porque no cubre adecuadamente los riesgos concretos de tu caso en particular. Cada persona o empresa son diferentes y tienen necesidades distintas. Unos euros de diferencia pueden marcar la frontera entre la tranquilidad y la incertidumbre. El corredor de seguros no se limita a comparar precios, sino que busca lo que más se ajuste a lo que realmente necesitas, sin coberturas superfluas pero evitándote sorpresas desagradables en caso de siniestro.

Además, el factor geográfico importa. No todas las compañías ofrecen un servicio igual en todas partes. El conocimiento del  corredor de seguros de todo el mercado y de la zona en la que trabaja le permite aconsejar qué compañías son más recomendables en cada zona y para cada tipo de seguro.

Otra pregunta que te puedes plantear ¿Es más caro contratar a través de un corredor de seguros? ¿Si me evito al “intermediario”  podré conseguir un precio más ajustado?.  Rotundamente no.  El corredor de seguros no es más caro. Se pueden llegar a conseguir  mejores precios a través de una correduría de seguros. Hay corredurías de seguros como el caso de NB21 que gestionan más de 56.000 pólizas al año. Una correduría de seguros así ,se defiende mucho mejor a la hora de negociar con una aseguradora que un particular. Conoce todos los precios del mercado y lo más importante las coberturas. Analizará muy bien tus necesidades de aseguramiento, advirtiéndote de deficiencias, franquicias o cláusulas limitativas que a ti te pueden pasar desapercibidas, consiguiendo un precio equilibrado a lo que tú quieres cubrir.

Además de todo esto, el corredor de seguros no se limita a venderte un seguro y olvidarse de ti. La independencia vuelve a cobrar toda su fuerza en ese momento al que nosotros llamamos “El momento de la verdad”. Cuando ocurre el siniestro. A nuestros clientes, le deseamos que nunca llegue ese momento, sin embargo , si llega, es cuando se pueden apreciar grandes diferencias, precisamente porque somos independientes. La prioridad del corredor de seguros es conseguir que el cliente quede satisfecho, que se cumpla el contrato sin ninguna cortapisa y siempre anteponiendo  sus intereses. Con todas las herramientas profesionales que ponemos a su disposición: asesoramiento legal, gabinete pericial, personas de confianza que lo gestionan, etc. reclamamos el cumplimiento estricto de sus derechos.. El corredor de seguros es una figura cercana, con un equipo de personas que se preocupan realmente por ti.

Las corredurías de seguros además son empresas sometidas a estrictas regulaciones y controles que garantizan que el servicio que prestan se ajusta a los requerimientos del cliente. Tienen que estar registradas en la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones). Esta les exige una serie de requisitos de obligado cumplimento. También existen asociaciones sectoriales que difunden códigos de buenas prácticas. Se trata de una profesión altamente regulada, tanto legal como voluntariamente.

En definitiva, con un corredor de seguros tendrás la tranquilidad de saber que siempre disfrutas del mejor seguro posible para ti, ahorrándote molestias, trámites y dolores de cabeza. Y no sólo de forma presencial, ya que cada vez son más las corredurías que dan el salto a prestar todos o parte de sus servicios a través de oficinas online. Sin lugar a dudas, un corredor de seguros es la opción más ventajosa para ti a la hora de contratar un seguro.

 

 

 

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Entrevista a Javier García Director de Marketing y Responsabilidad Corporativa de Helvetia Seguros

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NB21. Cuéntanos algo sobre tu trayectoria y experiencia en el sector asegurador.

Actualmente, soy director de Marketing y Responsabilidad Corporativa y Dircom de Helvetia Seguros, de cuyo Comité de Dirección formo parte desde 1999.

He desarrollado toda mi carrera profesional en el Grupo Helvetia, en el que he desempeñado diversas responsabilidades, en una primera etapa en el área técnica, para pasar a la comercial en 1990. Durante casi diez años fui subdirector general comercial de Helvetia en España, asumiendo mi actual función en enero de 2006, fecha en la que se creó la actual Dirección de Marketing y Responsabilidad Corporativa de la compañía, que incluye todo el área de Comunicación. Formo parte del Brand Management Council y del Corporate Responsibility Advisory Board del Grupo Helvetia, y soy miembro permanente de diversos grupos de trabajo y comisiones del sector asegurador.

Soy Licenciado en Derecho por la Universidad Complutense, Diplomado en Práctica Jurídica por la misma Universidad, MBA por INESE y estoy integrado en el programa formativo International Executive Program (IEP) que el Grupo Helvetia desarrolla para sus directivos con carácter permanente.

En definitiva, mi trayectoria demuestra que soy un apasionado del seguro y de Helvetia.

NB21. En tu opinión, ¿cuáles son los retos fundamentales a los que se enfrenta el sector en un futuro próximo?

Creo que a los mismos a los que se lleva enfrentando desde hace muchos años, aunque con diferencias más externas que conceptuales. Por un lado, consolidar un modelo de distribución que, de verdad, sirva al cliente y no al revés; y por otro, también muy vinculado al anterior, conseguir una estructura de costes sostenible y rentable para todos los actores de la actividad.

NB21. ¿Cómo crees que van a evolucionar las primas en ramos como automóviles, en las que llevan años a la baja?

Inevitablemente, subirán hasta situarse en los niveles que nos van a exigir el nuevo Baremo, la implantación de Solvencia II y los requerimientos mínimos necesarios para dar un servicio postventa de calidad. Lo que está claro es que se ha acabado, y creo que por mucho tiempo, la época de “tirar los precios” de una forma casi suicida para el sector.

NB21. La experiencia multicanal por parte del cliente, integrando online y offline, están en la boca de todos. ¿Cómo ves al sector asegurador español en este terreno?

En primer lugar, creo que es urgente deshacer un equívoco generalizado, como el que sostiene que Internet es un “canal”. Estoy absolutamente en contra de esta afirmación, porque darla por buena sería tanto como decir que los escaparates, la televisión, la radio, la prensa, etc. son también “canales”. Internet, para mí, es sólo un medio de comunicación, con muchas funcionalidades, que permite al cliente interactuar con los canales “reales” de distribución: mediadores, directo, etc.

En el próximo futuro, creo que será esencial aprovechar todas las oportunidades que nos brindan esos medios online para abaratar costes y optimizar nuestro servicio al cliente. De esa forma, podremos diseñar los mejores productos y retribuir eficientemente a los diferentes canales (agentes, corredores, directo, etc.)

NB21. Desde tu perspectiva como especialista, ¿qué ramos del seguro tienen más posibilidades de crecimiento en el futuro próximo?

Sin duda alguna, Autos volverá a ser determinante en el crecimiento general, junto a Decesos, Salud y, dependiendo de la evolución de los mercados financieros y de las políticas fiscales, Vida Ahorro.

NB21. Como consecuencia de la aplicación de Solvencia II, ¿veremos procesos de fusión en el sector? ¿quiénes en tu opinión están más expuestos?

Estoy convencido de que así será. El problema se centrará en el precio que quieran recibir los presuntos vendedores, que no tendrán un gran tamaño pero sí presumirán de un gran valor, ya que no debemos olvidar que hablamos, en general, de un sector sano y sin deudas cuya reestructuración por Solvencia II vendrá dada por el tamaño para afrontar riesgos futuros, pero no por las pérdidas actuales; difícil cuestión para los presuntos compradores.

NB21. En tu opinión, ¿qué es lo que más demanda el cliente a una compañía de seguros?

Que cumpla, siempre, lo que le ha prometido, que no le engañe jamás y que le ponga las cosas fáciles, tanto en la contratación como a la hora de un siniestro. Verdades simples que, a veces, nos cuesta asimilar.

NB21. Hablando a medio plazo, ¿cuáles pueden ser las innovaciones que están por venir? ¿Herramientas y tecnología, nuevos tipos de seguro o ambas cosas?

Me gusta mucho más hablar de las personas que de las herramientas. Éstas no son nada, ni valen para nada, si no son ideadas y utilizadas por personas inteligentes y preparadas. Por eso, creo que la mejor innovación que se puede hacer en el sector es invertir en la formación continua y profesionalizada de las personas que lo forman, Y ahí, creo que los mediadores tenéis aún un camino importante por recorrer.

Por lo que se refiere a tecnología, herramientas y tipos de seguros, me parece que no van a ser conceptos que diferencien mucho a unas entidades de otras. Sin embargo, el valor profesional de las personas será determinante, en mi modesta opinión.

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¿Entienden los directivos de las empresas la importancia de un seguro de D&O?

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D&O es una modalidad de seguro muy poco conocida, de escasa penetración en el mercado y en el mundo empresarial. Las siglas responden a Directors and Officers, en inglés y cómo ya explicamos en artículos anteriores de nuestro blog: Seguros para Directivos I y II: Preguntas y respuestas  son seguros que protegen a los altos cargos de las empresas en el ejercicio de su profesión.

Hoy queremos llamar la atención de un hecho relevante y de suma importancia para los riesgos que corren los empresarios, administradores, consejeros y directivos en su día a día y en su toma de decisiones: y es la entrada en vigor del nuevo Código Penal .

La última reforma de la Ley de Sociedades de Capital ya había endurecido notablemente el régimen de responsabilidad de los administradores y directivos. Pero la entrada en vigor el 1 de julio del presente año de la reforma del Código Penal,  modificando el texto aprobado en 1995, amplia y completa el régimen de responsabilidad penal de las empresas, introduciendo un nuevo delito por el cual se sanciona la mera omisión de medidas de vigilancia y control por parte de los directivos, administradores y representantes legales de las empresas. Así, los administradores directivos que no adopten medidas inmediatas ante un deterioro de las cuentas de la empresa deberán responder con su patrimonio.

Lo habitual, en la actualidad, es que las empresas cuenten con un seguro de Responsabilidad Civil que cubre el riesgo de reclamaciones y por la tanto posibles indemnizaciones a un tercero, por daños y perjuicios causados, de los que la organización sea civilmente responsable, en el ejercicio de su actividad. Con esto los empresarios y directivos suelen creer que están cubiertos. Sin embargo los directivos o altos cargos de cualquier empresa, grande o pequeña, pueden estar expuesto a una reclamación por acción u omisión en su toma de decisiones. Para esto es necesario tener un seguro especifico que es el seguro de D&O. Lo que las PYMES deberían tener en cuenta es que todas las empresas tienen obligaciones similares en virtud de la ley. Una reclamación puede ser presentada por cualquier persona con un interés en la empresa: accionistas, reguladores, empleados, directivos, acreedores, liquidadores e incluso los administradores en caso de insolvencia. Además, las empresas pequeñas pueden ser más susceptibles ya que suelen tener procedimientos de gobierno corporativo menos estrictos para hacer frente a los riesgos.

En nuestro país no existe una obligación legal de aseguramiento, sin embargo por todo lo anterior es necesario fomentar la contratación de un seguro que cubra este tipo de responsabilidades. La realidad nos dice que aún hoy, en España, una de cada dos empresas no conoce la existencia de estos seguros, y otras no lo valoran o los descartan porque creen que no pueden asumir su coste. Todo esto lleva a que cerca de un 75% de las empresas no contraten este seguro a pesar de su importancia.

Los corredurías de seguros debemos asesorar a nuestros clientes empresas en este sentido. Las PYMES deben de entender que los seguros de Responsabilidad Civil General y los seguros de D&O cubren diferentes circunstancias y con una combinación adecuada de ambos seguros se puede alcanzar el mayor grado de cobertura posible. Por ello es de suma importancia ponerse en manos de un buen asesoramiento profesional de una correduría o corredor de seguros.

Dpto. Técnico NB21

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Mi experiencia en NB21 por Raúl Sangiao

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Raul Sangiao

Hace ya seis años de mi incorporación a NB21. Con motivo de este “aniversario” personal, me han solicitado que escriba un artículo para nuestro blog corporativo www.segurosaldesnudo.com. Me pareció muy buena idea, y por ello estoy encantado de poder compartir con mis compañeros y con nuestros seguidores mi experiencia a lo largo de este periodo.

Mi incorporación a NB21 se produjo a principios de 2009. Provenía del sector, donde había tenido la fortuna de asumir puestos de diversas responsabilidades tanto en el ámbito de la mediación como en el de bancaseguros. Conocía a NB21 y tenía muy buenas referencias, pero nunca había tenido la ocasión de interactuar profesionalmente con la correduría.

NB21 en 2009, era ya un proyecto muy consolidado de Correduria Única, con un modelo de negocio ambicioso y muy avanzado respecto a otros, basado en la generosidad de todos los partícipes, dado que implicaba la integración de las distintas carteras en una única cartera más grande. En 2003, la empresa había recibido el premio “Galicia Segura”, que otorga INADE por “la decidida voluntad de cooperación empresarial” y en 2004, nos otorgaron el premio Gema, el galardón más importante del sector, por una concepción “muy innovadora” de lo que se supone era una Correduria de Seguros.

Esta concepción de una correduría, presenta numerosas ventajas para las corredurías integradas, fundamentalmente derivadas del mayor volumen de negocio gestionado (la unión hace la fuerza) y de la forma en que se gestiona dicho negocio: el volumen y las economías de escala generan mayores recursos comunes que, canalizados a través de una oficina Central, permiten ofrecer una serie de servicios a la red de oficinas integradas que, de forma individualizada, serían de difícil acceso. Estos servicios permiten una descarga de tareas administrativas a las oficinas, ofreciendo al mismo tiempo potentes herramientas que facilitan aumentar el nivel de contratación. Por todo ello, las oficinas pueden dedicar más recursos a la gestión comercial de sus respectivos negocios. Finalmente, todos los servicios que se prestan desde la oficina central, acaban redundando a corto plazo, en una reducción notable de los costes de cualquier Correduría integrada y en un incremento, también notable, de los ingresos netos de la misma.

Evidentemente, el modelo funciona. Y funciona muy bien.

En el aspecto profesional, como director comercial, asumí entre mis funciones la de contribuir al crecimiento de la empresa, dando a conocer nuestro modelo de negocio a otras corredurías, para que estas pudieran valorar las virtudes de nuestra forma de trabajar y lo que puede reportarles una integración en NB21.

Si echamos la vista atrás, en 2009, y a pesar de que los españoles podíamos seguir disfrutando de las gestas de nuestros deportistas más conocidos, existían numerosos síntomas negativos que indicaban que la economía global no iba nada bien. En España, algunos de estos indicadores, incluso eran peores que los de una gran parte de nuestros vecinos europeos. Se confirmaba que estábamos en ¡¡crisis!!.

Y en plena crisis, aterrizo en NB21. Cargado de esperanza e ilusión, y con los temores típicos del que ha decidido emprender una experiencia profesional nueva; pero con la tranquilidad que me aportaban las buenas referencias que tenía, y la solidez y madurez que ya había alcanzado la correduría.

En lo personal, y nada más llegar, tuve una sensación que no había tenido ocasión de experimentar con anterioridad: la de estar en un barco donde todo el mundo remaba, y además se remaba de una forma muy coordinada, y sobre todo, en la misma dirección.

En mis anteriores etapas profesionales nunca he tenido ninguna experiencia negativa, ni podría hablar nada malo de las entidades para las cuales he tenido el placer de trabajar, ni de los compañeros con los que me tocó compartir esfuerzos, pero en NB21 la sensación de unidad, de apoyo a todos los niveles, de implicación, y de preocupación de los unos por los otros, era y es única. Más allá de ser una empresa de referencia en el sector de la mediación, NB21 es una familia. Pero una familia de verdad, donde se nota el calor de los compañeros sin tener que pedirlo. La generosidad no es un extra, viene de serie en todos ellos.

Hoy, seis años después, la empresa ha crecido notablemente respecto al cierre del ejercicio 2009: Entre todos, hemos logrado doblar el nº clientes y de pólizas, ya son 28 las oficinas que forman NB21 (de las cuales 3 están ya fuera de Galicia), facturamos en ingresos casi 5.000.000€, intermediamos 21.000.000€ de primas netas, hemos ascendido hasta el 9º puesto a nivel nacional de corredurías privadas (datos de Inese), estamos en pleno proceso de expansión a nivel nacional,…..en fin, que profesionalmente puedo valorar la decisión que tomé en su momento como de muy acertada.

Y en lo personal me siento un privilegiado por tener los compañeros que tengo. No quiero dejar pasar esta oportunidad para agradecerles toda la ayuda y el apoyo que siempre me han brindado. ¡¡Sois los mejores!!

Y a por otros seis años más de éxitos.

 

Raúl Sangiao

Director Comercial de NB21

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¿Que hay de nuevo en el seguro de salud?

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seguro de salud

Conviene recordar que el seguro de asistencia sanitaria es un seguro de prestación de servicios. Como tal, la compañía aseguradora “asume directamente la prestación de los servicios médicos y quirúrgicos” dentro de unos límites y condiciones.

Resulta muy difícil saber qué prestaciones y coberturas nos pueden interesar en un seguro de salud, ya que éstas pueden variar muchísimo de una a otra compañía, al igual que los cuadros médicos dependiendo de la ciudad. Por eso es tan importante un asesoramiento imparcial antes de contratar un seguro de salud, y este asesoramiento sólo puede darlo un corredor especializado en este tipo de seguros.

En anteriores ocasiones ya hemos hablado en este blog de los seguros de salud, en Desmontando mitos sobre los seguros de Salud y en Seguros de Salud: Preguntas y Respuestas I y II. Sin embargo hoy nos queremos centrar en las novedades que podemos encontrar en el seguro de salud en estos momentos.

¿Qué novedades podemos encontrar en el seguro de salud?

 Las novedades en el seguro de salud surgen constantemente tanto en especialistas como en coberturas, dado que las clínicas y aseguradoras suelen ser ágiles a la hora de incorporar los avances tecnológicos en diagnósticos y tratamientos. Algunas de estas novedades, que ya están incluyendo muchas pólizas de seguro de salud son las siguientes:

  •  Oxigenoterapia domiciliaria
  • Reconstrucción de mamas tras mastectomía (incluida la colateral).
  • Drenaje linfático post mastectomía.
  • Posibilidad de cubrir la Homeopatía.
  • Balón intragástrico.
  • Fotovaporización prostática por láser verde, procedimiento mínimamente invasivo (en 24 horas puedes irte a casa), sin los inconvenientes de la cirugía tradicional de la próstata.
  • Fertilidad, tanto el diagnóstico como el tratamiento.
  • Cápsula endoscópica para el estudio del intestino delgado Un dispositivo que traga como una pastilla y va filmando a lo largo de su recorrido.
  • Neuronavegador: Neurocirugía guiada por imagen.
  • PET. (tomografía por emisión de positrones) Es una prueba diagnóstica que evalúa órganos y tejidos para detectar una aparición temprana de la enfermedad, antes de que sea evidente con otros exámenes por imagen. Personalmente con esta prueba estoy muy sensibilizada, ya que puedo hablar desde mi experiencia personal. Hace menos de 2 años ingresé en un hospital privado y me recomendaron hacer esta prueba. En menos de 1 semana tenía los resultados y pude empezar con mi tratamiento de quimioterapia muy pronto (mucho antes que si no hubiese hecho esta prueba) y tengo claro que gracias a la rapidez del diagnóstico hoy puedo estar escribiendo este post.

También existen pólizas innovadoras, que aunque no son seguros de salud como los que comúnmente conocemos si me parece una evolución muy interesante en cuanto a coberturas como por ejemplo un producto que da cobertura únicamente al cáncer de mama, con una indemnización de 30.000 euros desde el momento del diagnóstico para que lo utilices como tú quieras (esta póliza puede contratarse desde 5 euros al mes, aunque si atendemos a la edad media contratada suele salir desde 8 euros al mes).Las pólizas de seguro de salud incorporan novedades cada año, según se producen avances en técnicas quirúrgicas y diagnósticas.

Con un seguro de salud accedes a un mundo de recursos a tu disposición para cuidar de tu salud y la de los tuyos. Sin esperas para tener un diagnóstico o ser atendido por un especialista. Y por un coste tan bajo casi como el de un café al día.

Mª Carmen Carrera Córdoba

Lo que hay que saber Sector asegurador

Seguros y tecnología: ¿Hacia dónde van las cosas?

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Seguros y tecnología

Si la generalización del uso de internet ya supuso una primera revolución tecnológica en el ámbito del seguro (principalmente en los canales de venta y atención al cliente), el boom de los smartphones promete llevar a la relación entre seguros y tecnología a cotas mucho más altas. El tráfico de internet desde el móvil ya iguala al de los ordenadores, y los estudios auguran que no parará de crecer en los próximos años.  En este contexto, seguros y tecnología deben ir necesariamente de la mano para no quedarse atrás en las expectativas del cliente.

A pesar de que el sector del seguro es uno de los más competidos del mercado, la implantación de soluciones tecnológicas no se ha realizado al ritmo de otros sectores, al menos en la percepción del público. Tanto las compañías aseguradoras como, sobre todo, las corredurías de seguros tienen mucho camino por recorrer para que seguros y tecnología se integren como un todo.

Hasta ahora la mayoría de innovaciones tecnológicas que relacionan seguros y tecnología se han realizado en el ámbito de la conectividad de las compañías con las corredurías y agentes, aparte de la presencia en internet, campo este último en el que los comparadores de seguros han irrumpido con fuerza como la principal novedad de cara al cliente en el ámbito asegurador. Más allá de esto, todavía está casi todo por hacer. Algunos ejemplos de lo que está llegando y que tarde o temprano se incorporará a la oferta de las aseguradoras:

  • La tecnología wearable está llamada a revolucionar el ámbito de la salud. Son muchas las empresas que están desarrollando dispositivos (como relojes, gafas e incluso prendas de vestir) que podemos llevar puestos y que están dotados de sensores que permiten monitorizar el estado de salud de un paciente, comunicarse con su médico e incluso alertar de una emergencia. Esta tecnología tendrá, sin duda, un impacto significativo sobre los seguros privados de salud, que razonablemente deberían ser los primeros en incorporarla, tanto a nivel de cuidado del paciente como incluso en la aparición de nuevos tipos de seguro vinculados a estos dispositivos.
  • Seguros y tecnología móvil empezarán a ir de la mano. Aunque son una realidad creciente, el desarrollo de aplicaciones móviles que permitan al cliente comunicar un siniestro, adjuntar fotografías o vídeo, geolocalizarlo y enviarle los medios de ayuda si es el caso, serán la tónica general en un futuro que ya está aquí.
  • Los coches autónomos y el automóvil conectado revolucionarán el ramo de Autos. En la actualidad, prácticamente todos los fabricantes de automóviles están experimentando con coches de conducción autónoma, además de Google y Apple, aunque aún faltan años para que los veamos circulando por las carreteras. Sin embargo, la tecnología orientada a la prevención de accidentes en los automóviles es algo que ya está aquí, al igual que los coches permanentemente conectados a internet. De hecho, la UE obligará a que todos los vehículos que se vendan a partir de 2018 incorporen el sistema eCall de llamada automática al 112 en caso de emergencia. 
  • La “internet de las cosas” disparará espectacularmente los ciberriesgosCada vez más son los dispositivos que están conectados permanentemente a internet, la llamada “internet de las cosas”. Hay que tener en cuenta que, por muchos sistemas de seguridad que se implanten, todos los sistemas conectados son susceptibles de ser hackeados, algo que vemos continuamente en las noticias y que sin duda irá a más. Esto afectará sin duda al sector del ciberriesgo, que aún hoy es anecdótico pero que previsiblemente experimentará un boom en los próximos años.
  • La privacidad será un nuevo campo que unirá seguros y tecnología. Uno de los aspectos más controvertidos en la implantación de tecnologías online es la salvaguarda de la privacidad de los usuarios, algo por lo que muchas compañías como Google o Apple ya se han enfrentado a multas millonarias de la UE. Cualquier empresa que ofrezca servicios online tendrá que estar cubierta en este aspecto ante posibles demandas y reclamaciones del cliente.
  • El triunfo de la omnicanalidad (omnichannel). Es la última tendencia en marketing y parece haber llegado para quedarse. La unión de seguros y tecnología permita ya a las compañías aseguradoras y a las corredurías centrarse en la experiencia del usuario independientemente de por qué canal contacte. Es decir, el reto es ofrecer a un usuario online la misma experiencia que si nos visita en nuestra oficina, y la posibilidad de que el usuario elija el canal que más le convenga en cada momento. Las oficinas online como la que ha puesto en marcha NB21 son un primer paso en este sentido, que también acabará afectando a la tecnología disponible en las oficinas con la intención de ofrecer una experiencia 100% integrada.

En resumen, son muchos e interesantes los desafíos que se presentan en la relación entre seguros y tecnología. Algunos de ellos ya no son futuro sino presente, lo que fuerza a todo el sector a trabajar duro para no quedarse atrás.