Seguros al desnudo » mayo 11, 2015

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Por qué un seguro de vida riesgo

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seguro de vida

Una parte importante de la población vincula la necesidad del seguro vida únicamente a la contratación de una hipoteca para adquisición de vivienda. Esto es como consecuencia de que las entidades financieras siempre intentan vincular la concesión de una hipoteca a la contratación de este tipo de seguros, de forma que éste cubra el 100% del préstamo si el tomador fallece. Sin embargo, esto puede resultar insuficiente para atender todas las necesidades económicas de una familia. Un seguro de vida ofrece a los beneficiarios muchas más soluciones. Entre ellas podemos citar:

  • Cobertura de gastos asociados al fallecimiento o invalidez
  • Garantizar la continuidad de los estudios de los hijos
  • Sustituir una remuneración económica
  • Saldar una deuda o hipoteca con el banco
  • Pagar imprevistos o deudas de tarjetas de crédito

 

Por otro lado, el hecho de no contar con cargas familiares no es un motivo suficiente para no contratar un seguro de vida, ya que estos productos pueden incorporar la cobertura de incapacidad. Por tanto, para un profesional o asalariado será importante estar cubierto en caso de que una incapacidad le impida seguir trabajando y necesite recursos para afrontar sus nuevas circunstancias de vida. Existen casos en los que la empresa en la que trabajamos suscribe un seguro de vida a nuestro nombre. En este caso, será necesario evaluar si la suma asegurada cubre o no la totalidad de nuestras necesidades. Por regla general esto no será así, por lo que será necesario completar la cobertura con otra póliza. También aquellas personas,  que no generen ingresos, y que exclusivamente su actividad se centre en el cuidado familiar deberían suscribir este tipo de pólizas, ya que en caso de fallecimiento o incapacidad serán necesarios recursos para suplir las actividades que venían desempeñando (limpieza, cocina, cuidado de los hijos, etc.).

En aquellos casos en los que el asegurado sufra algún tipo de dolencia o enfermedad crónica, ello no tiene por qué suponer su exclusión automática para el acceso a este tipo de productos, De hecho, no todas las patologías crónicas se encuentran excluidas de los parámetros de suscripción de los seguros de vida. Cada compañía estudia cada caso de manera individualizada y puede darse el caso de que autorice la póliza con o sin sobreprimas, exclusiones o limitaciones de garantías.

Las coberturas que se pueden considerar imprescindibles en un seguro de vida riego son el fallecimiento, la invalidez permanente (absoluta o total) y las enfermedades graves. Caso de producirse cualquiera de estas circunstancias, el beneficiario percibirá la suma asegurada en cada cobertura. También existe la posibilidad de contratar otras garantías, como doble capital por accidente o triple capital por accidente de circulación. Además, existen otro tipo de servicios a los que se puede tener acceso: segunda opinión médica, test de hábitos saludables, adelanto de fondos para afrontar los gastos de sepelio, asesoría legal, asesoramiento nutricional, etc.

En cualquier caso, es muy importante revisar periódicamente si la suma asegurada de nuestro seguro de vida es acorde con nuestras necesidades actuales, ya que éstas pueden haber variado en el tiempo.

El seguro de vida tradicional se renueva anualmente y las primas van a fondo perdido. Pero también es posible contratar seguros con reembolso de primas en los que recuperamos parte del dinero invertido en una fecha prefijada caso de no producirse siniestro. Naturalmente, la prima a pagar en este último caso será más elevada que el seguro tradicional renovable.

 

Es interesante conocer que en caso de defunción, para averiguar si el fallecido contaba con un seguro de vida es necesario presentar una instancia ante el Registro de contratos con cobertura de fallecimiento del Ministerio de Justicia, junto a un certificado de defunción del fallecido.

Por último, y con respecto a los costes que conlleva la suscripción de este tipo de pólizas, indicar que la fuerte competencia en el mercado contiene y ajusta primas. De esta manera, se puede obtener una buena cobertura a un precio razonable. Precisamente para esta labor será vital la figura del corredor de seguros, como profesional independiente que analiza la oferta existente en el mercado y asesora a su cliente sobre las mejores opciones para dar cobertura a las necesidades que éste le transmite.

Equipo técnico NB21