Seguros al desnudo » diciembre 3, 2013

Daily Archives: diciembre 3, 2013

Lo que hay que saber Seguros de empresa

Seguro para directivos D&O (Directors & Officers). Preguntas y respuestas (II)

Published by:

¿Hay algún criterio que pueda hacer que una aseguradora rechace asegurar a un directivo?

En un principio no suele ser habitual este extremo, no obstante, las Aseguradoras disponen como requisito de contratación del seguro de D&O un cuestionario previo a la proposición como fórmula para su valoración y estudio de cada uno de los riesgos de D&O a proponer y, así, posteriormente aceptar o rechazar la contratación de la póliza de seguros solicitada por la sociedad.

¿Cubre riesgos de despido o degradación de puesto? 

Como tales conceptos y específicamente, siempre y cuando,   los citados riesgos deriven de una reclamación presentada contra, y en su condición de,  administradores, consejeros o directivos de la sociedad por responsabilidad personal directa y,  -a modo de ejemplo, siempre y cuando esta garantía sea susceptible de su contratación en la póliza y esta sea efectiva- :

–       Por responsabilidad derivada de actos de otros integrantes-empleados de la sociedad,

–       Por prácticas de empleo indebidas,

–       Por reembolso a la sociedad derivada de una pérdida causada por un directivo.

 

¿Qué coberturas no incluye un seguro de D&O?

Las exclusiones más significativas de las pólizas de D&O vienen a ser las que señalamos a continuación:

–       Reclamaciones por circunstancias, hechos o incidencias conocidas antes de la entrada en vigor de la póliza de seguro D&O.

–       Reclamaciones por actos intencionados dolosos o maliciosos. Beneficios indebidos.

–       Reclamación por daños materiales o personales, exceptuando las reclamaciones derivadas de la garantía de Prácticas de Empleo Indebidas.

–       Reclamaciones derivadas de la Responsabilidad Civil Profesional.

–       Reclamaciones que resulten de guerra y terrorismo.

–       Reclamaciones consecuencia de radioactividad y riesgo nuclear.

–       Reclamaciones derivadas del amianto (uso, manipulación, tratamiento, etc.).

–       Reclamaciones entabladas por tribunales de la jurisdicción de Estados Unidos.

¿Si mi empresa ya tiene un seguro de RC corporativa, por qué debo contratar uno de D&O?

El contrato de Responsabilidad Civil de Administradores, Consejeros y Directivos fue creado para garantizar la responsabilidad personal del directivo y así proteger su patrimonio personal e incluso familiar y, también para, el interés de la sociedad-empresa en la protección de su patrimonio social. De la misma forma para la empresa, el aseguramiento directo de las consecuencias patrimoniales adversas derivadas de una actuación culposa del órgano de administración evita incurrir, además, en los importantes costes reputacionales asociados a demandas de responsabilidad.

Así,  contar con el seguro de D&O, para un directivo siempre es más fácil aceptar el nombramiento de un cargo de responsabilidad dentro del organigrama de una empresa, el cuál, implícitamente conlleva un mayor aumento o  exposición a la reclamación o pleito.

Por el contrario la contratación de la póliza de Responsabilidad Civil corportiva viene a ser, prácticamente,  un seguro “obligatorio” en función de los riesgos cada vez más complejos a los que se exponen las compañías mercantiles en su tráfico diario.

 

¿Cubre el seguro de D&O la defensa judicial?
Además de las posibles indemnizaciones a las que tenga que hacer frente el directivo, la póliza de seguros de D&O garantiza también el pago de los gastos legales devengados por las defensa penales y civiles;  así también se garantizan, y como uno de los riesgos más relevante, la obligación de los administradores de prestar fianza en los procedimientos judiciales en que se imponga como medida cautelar civil o penal.

 

¿Y si es el directivo el que decide demandar a su compañía?

Desde luego estará en su derecho si se plantea este caso, pero la póliza de seguros de D&O no puede responder en cuanto a otorgar cobertura de esa situación, ni de los gastos devengados ni de la propia reclamación de los intereses del directivo en esa hipotética demanda judicial contra su compañía por recaer en esta persona –el directivo, administrador, consejero- la figura de Asegurado. Como tal, no entra dentro de lo viable en las pólizas de seguros de D&O este supuesto.

 

Juan Carlos Villada

Norbrok21