Seguros al desnudo » noviembre 27, 2013

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Lo que hay que saber Seguros de empresa

Seguro para directivos D&O (Directors&Officers): Preguntas y respuestas (I)

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¿Qué es un seguro de D&O?.

Se trata del seguro denominado de  Responsabilidad Civil de Administradores, Consejeros y Directivos; es un seguro englobado dentro de los seguros patrimoniales y, como tal, ampara el patrimonio Personal del Directivo- Administrador- Consejero por riesgos en el ejercicio o desempeño de su cargo en las Sociedades de Capital.

¿Cuáles son los riesgos más habituales en un directivo que deben ser cubiertos? 

Ante todo debemos situar las coberturas de este seguro sobre la base de Reclamaciones formuladas contra el/los Asegurado/s.

Los riesgos más habituales vienen a ser el incurrir en responsabilidad en el desempeño de sus funciones por conductas contrarias a la ley. Contra el consejero, administrador o directivo de una sociedad pueden entablarse hasta cuatros acciones civiles distintas,  estas son,  la acción individual por responsabilidad contractual,  la acción social y,  las siguientes suponen las acciones más peligrosas para el patrimonio personal del Directivo,  la responsabilidad civil por deudas sociales y la responsabilidad por concurso de acreedores de la sociedad,  sobre todo cuando el concurso se estima por el juez como culpable. A destacar como costes añadidos y habituales,  tenemos la obligación de los administradores o directivos,  el prestar fianza en los procedimientos judiciales en que se imponga como medida cautelar civil o penal.

¿Quién debe contratar el seguro, la empresa o el directivo por su cuenta?

La empresa es el contratante-tomador del seguro de D&O.

Debemos hacer notar que además de Tomador de la póliza de seguros puede,  así mismo, ser la propia sociedad el Reclamante de una indemnización por daños patrimoniales causados por el propio Directivo y,  al mismo tiempo también sobre dicha sociedad, recaer la figura formal de Asegurado en el contrato de seguros; extremo este para el caso de contratar la cobertura de Reclamaciones por Prácticas Laborales Indebidas.

¿Cuánto cuesta un seguro de D&O?

Este seguro tiene un coste muy razonable, como ejemplo: para adquirir la cobertura de un capital asegurado de 1.000.000.-€  nos costará anualmente en torno a unos 1.000.-€/año;  si lo comparamos con el coste del seguro “todo-riesgo” de un vehículo nuevo de 80.000.-€  donde tendremos que desembolsar  de  800.-€ a 1.000.-€/año, desde luego,  no existe parangón.

¿Hay algún beneficio fiscal?

El coste  del  seguro de Responsabilidad Civil de Administradores, Consejeros y Directivos se integra como gasto en las cuentas de la sociedad contratante  de la póliza.

¿Están incluidos los riesgos por actuaciones negligentes de subordinados?

Efectivamente,  sí se encuentran incluidos este tipo de actuaciones negligentes de subordinados – por implicar la responsabilidad por actos de otros o que devengue en responsabilidad final de los propios Administradores y Directivos-, en tanto y en cuanto no se trate de situaciones que tengan como base una conducta dolosa del subordinado, las cuáles, ese tipo de actuaciones nunca serían objeto de cobertura por la póliza de seguros de D&O.

Juan Carlos Villada

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