Seguros al desnudo » septiembre 19, 2013

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Lo que hay que saber Seguros de salud

Seguros de salud: Preguntas y respuestas (II)

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Os ofrecemos ahora la segunda parte del cuestionario de preguntas y respuestas sobre seguros de salud elaborado en colaboración con nuestra experta Mª Carmen Carrera. Esperamos que os sea útil. No dudéis en consultarnos aquí o a través de nuestras redes sociales cualquier duda que tengáis sobre este tema.

 

1. ¿Los seguros de salud cubren el coste de los medicamentos?

En el caso de estas hospitalizado, la medicación sí está cubierta al 100% por la mayoría de las compañías.

Fuera del régimen de hospitalización, la medicación en las condiciones generales no estaría cubierta, si bien se pondría contratar con algunas compañías mediante una sobreprima.

 

2. ¿Cuánto cuesta un seguro de salud? ¿Incluye a toda mi familia o sólo a mí?

El precio va en función sobre todo de la edad de cada asegurado, y del número de asegurados.

Para una familia a partir de 2 miembros, el precio puede conseguirse desde 37 euros al mes cada uno.

Estamos hablando de una póliza sin copagos y que incluye hospitalización. Hay ofertas algo más baratas en el mercado pero con copagos y sin la garantía de hospitalización, por lo que los costes ya no son comparables.

La póliza puede ser de contratación individual o familiar e incluso para empresa.

También se pueden hacer pólizas únicamente para niños recién nacidos.

 

3. ¿Hay edades límite para la contracción de un Seguro de Salud?

Si, normalmente las compañías suelen poner un límite para nuevas altas que esta sobre los 65 años, pero es cuestión de ver cada caso y negociarlo con las compañías, normalmente se consigue que lo acepten.

 

4. ¿Tienen algún beneficio fiscal las pólizas de salud?

Existen dos casos en los que sí hay beneficios fiscales:

a) Tomador empresa:

Si el tomador de la póliza es una persona jurídica, es decir si las primas son pagadas por la empresa en donde trabaja el asegurado, el beneficio fiscal directo es para la empresa y es la deducción en el impuesto de sociedades del 100% de las primas de seguros que correspondan al empleado, o a los familiares menores de 25 que convivan con él  hasta un máximo de 500 euros por persona y año.

¿Cómo se traslada esto al asegurado? Esas primas pagadas no tendrán consideración de retribuciones en especie hasta los límites comentados (beneficio fiscal indirecto ya que es un rendimiento que no tributa). Además otra ventaja es que  por regla general la prima conseguida por la empresa es más económica. Al tratarse de colectivos, por volumen, las aseguradoras pueden ofertar mejores descuentos.

B) Tomador autónomo:

Es muy interesante para trabajadores autónomos en régimen de estimación directa ya que en este caso tienen también el tratamiento fiscal anterior mencionado: las primas de seguro de enfermedad satisfechas por el contribuyente en la parte correspondiente a su propia cobertura y a la de su cónyuge e hijos menores de veinticinco años que convivan con él. El límite máximo de deducción será de 500 euros por cada una de las personas señaladas anteriormente y podrán deducir en su declaración de la renta. Con lo cual se puede conseguir una reducción en la base imponible importante, de hasta 1.500 euros anuales si son 3 miembros.

 

5. ¿Si estoy en una ciudad en la que no hay un médico especialista que necesito en el cuadro médico de la compañía, puedo buscarlo yo?

Es difícil  estar en una provincia y que no tenga algún especialista, de todas formas para eso las compañías aseguradoras suelen tener un servicio de telf. 24 horas donde informan del especialista más cercano.

 

6. ¿Tengo que pasar alguna revisión médica para contratar el seguro?

No, en principio con un cuestionario de salud es suficiente. 

 

7. ¿Existe algún tipo de copago?

Hay pólizas que sí lo tienen y pólizas que no. En las que sí, hay que tener mucho cuidado, ya que dependiendo de la prueba, consulta o ingreso puede variar el importe de cada copago.

También hay que tener en cuenta por qué te cobran.

Un ejemplo claro sería: Me tuerzo un pie. En este caso habría copagos por:

Consulta de urgencia +Radiografía+1º Consulta Especialista+Rehabilitación (10 sesiones, 10 copagos)+Volver a especialista . TOTAL:   14 copagos. (Eso si no necesitas más).

Hay que valorar en cada caso si interesa contratar una póliza con copagos o sin ellos, en función de las necesidades del cliente.

8. ¿Quién guarda mi historia clínica? ¿Es accesible para todos los médicos?

La historia clínica es este caso es siempre de paciente, si bien algunos hospitales o facultativos las guardan en sus archivos, siempre estás en tu derecho de pedirlos y guardarla tú.

9. ¿Por qué debo contratar un seguro de salud si ya existe la sanidad pública?

Sobre todo por la rapidez en el diagnóstico y tratamiento:

  •  Consulta de Especialistas: Acceso de manera preferente, sin tener que pasar antes por el médico de primaria (en el caso de la sanidad pública tienes que acudir al medico de medicina general y si él lo estima conveniente te derivará o no al especialista) con la correspondiente lista de espera.
  • Poder escoger tú el especialista en concreto, el que más confianza te dé y no el que te toque, si uno no te gusta vas directamente a otro.
  • Pruebas diagnósticas: Elimina las listas de espera. (lo cual se traduce en diagnóstico casi inmediato).
  • Hospitalización: No hay lista de espera para la hospitalización.
  • Tienes derecho a la habitación individual con la cama para el acompañante.
  • Revisiones de embarazo: ecografía desde el primer momento.
  • Rehabilitación: acudes desde el primer momento en que el traumatólogo lo prescribe.
  • Asistencia en Viaje en todo el mundo (la Seg. Social solo tiene concierto con algunos países.)
  • Los accidentes de tráfico no están cubiertos por la Sanidad Pública, y normalmente en los hospitales están en habitaciones compartidas. Teniendo un póliza de salud tendrías derecho a habitación individual con la cama para el acompañante.

 

10. ¿A partir de cuándo tengo derecho a recibir la asistencia sanitaria?

Normalmente casi todas las compañías prestan la atención médica desde el primer momento  para consultas, pruebas básicas de diagnóstico, intervenciones quirúrgicas de urgencia, en caso de accidentes…

Para lo que sí suele haber carencias entre 6 y 9 meses es para partos y embarazos, pruebas diagnósticas de alta resolución,  ingresos…

Hay que ver muy bien las condiciones generales de cada póliza.

 

11. ¿Es mejor contratarla a directamente con la compañía, de un agente o de un corredor?

Siempre a través de un corredor, ya que éste defiende los siempre los intereses del asegurado por encima de los de las compañías.

Además, una vez que analizamos las necesidades del cliente  siempre le ofrecemos varias opciones para cubrirlas.

La compañía y el agente van a vender únicamente la póliza de su compañía.